互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見落地 信托互聯(lián)網(wǎng)化大有可為

2015-07-24 作者：信托網(wǎng)研究院 來自：信托網(wǎng)

導(dǎo)讀：聚孚金融-信托網(wǎng)創(chuàng)始人姜民偉表示，“《指導(dǎo)意見》雖然只是小篇幅提出了信托發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的一些思路和指導(dǎo)建議，但是監(jiān)管層的態(tài)度已經(jīng)很明確了，即發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。目前，我們看到信托行業(yè)正處于換擋轉(zhuǎn)型期，如何通過互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)等工具并結(jié)合信托行業(yè)的自身屬性來實現(xiàn)財富管理角色的回歸，這是一個很大的命題“。

　　日前，中國人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），期盼已久的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管“靴子”終于落地。另外，由各分管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)起草的相關(guān)細(xì)則隨后也將逐步出臺。

　　《指導(dǎo)意見》首次明確了互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新型金融服務(wù)業(yè)態(tài)，即傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。另外，《指導(dǎo)意見》在承認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融的新生事物和新興業(yè)態(tài)屬性的同時，適用適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。

　　《指導(dǎo)意見》按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

　　《指導(dǎo)意見》首提互聯(lián)網(wǎng)信托概念

　　從布局微信服務(wù)號、手機(jī)APP客戶端到大舉招募互聯(lián)網(wǎng)金融人才，爭設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融部再到建設(shè)信托產(chǎn)品流通轉(zhuǎn)讓平臺，推出消費信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型?？梢哉f信托公司從未停止布局互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和嘗試。然而相對于銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)，信托公司對于信托的互聯(lián)網(wǎng)化態(tài)度顯得“慢熱”。

　　究其原因，主要是因為信托產(chǎn)品的私募性質(zhì)和大額交易性質(zhì)，使得面簽時的信息溝通環(huán)節(jié)省不了，且購買信托產(chǎn)品需要簽訂的合同非常復(fù)雜，也不是網(wǎng)上能夠單獨完成的；其次，目前信托公司的職責(zé)側(cè)重主要在控制好風(fēng)險，發(fā)行好信托產(chǎn)品，為投資者搏得收益等方面，在互聯(lián)網(wǎng)渠道建設(shè)和推廣方面就不那么有優(yōu)勢。

　　聚孚金融-信托網(wǎng)創(chuàng)始人姜民偉表示，“《指導(dǎo)意見》雖然只是小篇幅提出了信托發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的一些思路和指導(dǎo)建議，但是監(jiān)管層的態(tài)度已經(jīng)很明確了，即發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。目前，我們看到信托行業(yè)正處于換擋轉(zhuǎn)型期，如何通過互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)等工具并結(jié)合信托行業(yè)的自身屬性來實現(xiàn)財富管理角色的回歸，這是一個很大的命題“。

　　《指導(dǎo)意見》明確提出要積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。

　　事實上，近年來一些信托公司已經(jīng)在著手做這塊業(yè)務(wù)了，包括近半數(shù)的信托公司布局微信服務(wù)號、手機(jī)APP客戶端營銷，華寶信托、上海信托等自建信托受益權(quán)流通轉(zhuǎn)讓平臺，愛建信托參股合作成立主要投資標(biāo)的為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的創(chuàng)投基金，中信信托等推出消費信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型。

　　“目前我們看到，信托公司“觸網(wǎng)”的方式主要包括幾種形式，一是融合互聯(lián)網(wǎng)整合信托的營銷渠道，二是借助互聯(lián)網(wǎng)盤活信托產(chǎn)品的流動性；三是運用互聯(lián)網(wǎng)思維，通過與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作等方式設(shè)計對應(yīng)創(chuàng)新產(chǎn)品?！埃鲜鋈耸靠偨Y(jié)到。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大有可為

　　《指導(dǎo)意見》鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。支持各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。支持證券、基金、信托、消費金融、期貨機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，拓寬金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財富管理模式。

　　“從指導(dǎo)意見的整體思路和字里行間的措辭來看，金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作方向?qū)饕性诨ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺這方面，相信這對于平臺類的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè)來說是一次很大的機(jī)遇”，姜民偉表示。

　　“聚孚金融--信托網(wǎng)此前推出的機(jī)構(gòu)直營店的開放式平臺模式完全契合信托行業(yè)監(jiān)管文件和此次《指導(dǎo)意見》的精神。信托網(wǎng)直營店即信托公司等發(fā)行機(jī)構(gòu)及其銷售人員通過信托網(wǎng)開放式平臺的后臺風(fēng)控審批通過之后，便可直接入駐平臺進(jìn)行理財產(chǎn)品的銷售，類似于各類發(fā)行機(jī)構(gòu)的天貓旗艦店。從而在大幅降低信托公司自建銷售渠道成本的同時減輕了信托公司的銷售壓力，走真正的直銷路線。

　　“開放式平臺的最大優(yōu)勢，是有效降低各家信托公司在產(chǎn)品營銷環(huán)節(jié)的惡性競爭，由一家平臺機(jī)構(gòu)集合多家信托公司產(chǎn)品，才能真正匹配客戶需求進(jìn)行資產(chǎn)配置，真正做到受人之托，為人理財?！蹦承磐泄救耸繌?qiáng)調(diào)稱。

　　另外，據(jù)聚孚金融-信托網(wǎng)創(chuàng)始人姜民偉透露，由上海聚孚金融信息服務(wù)有限公司（信托網(wǎng)）與中國銀聯(lián)合作推出的國內(nèi)首創(chuàng)的理財師移動展業(yè)平臺-AB派將于近期上線。

　　不同于上述針對機(jī)構(gòu)銷售的直營店模式，此次AB派平臺利用互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)和資源共享機(jī)制，整合各類型理財產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、銷售機(jī)構(gòu)及業(yè)內(nèi)理財師等資源，致力于為金融產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)、銷售機(jī)構(gòu)、理財師與投資者之間搭建高效、可信賴的財富管理營銷的一站式移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺。

　　“AB派可以說是讓理財師提前進(jìn)入了展業(yè)移動互聯(lián)時代。通過移動設(shè)備，結(jié)合中國銀聯(lián)的移動刷卡支付技術(shù)，為客戶實現(xiàn)一站式資產(chǎn)配置及購買支付服務(wù)、為金融產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)提供在線分銷理財產(chǎn)品的功能。AB派在全面提升理財師服務(wù)效率和專業(yè)價值的同時大大增加了理財師對于客戶的粘性?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

　　明確互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。

　　《指導(dǎo)意見》明確提出互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管：信托公司、消費金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息。信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風(fēng)險承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。信托公司與消費金融公司要制定完善產(chǎn)品文件簽署制度，保證交易過程合法合規(guī)，安全規(guī)范。

“風(fēng)險管理是金融服務(wù)的本質(zhì)。風(fēng)險管理是實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長、資本回報和風(fēng)險暴露之間的平衡，風(fēng)險管理是追求運營的高效率和資源的優(yōu)化配置，追求信托公司價值的最大化的保障?！苯駛ケ硎?。