3月2日，銀監(jiān)會(huì)十部門負(fù)責(zé)人集體亮相“兩會(huì)”前的新聞發(fā)布會(huì)，就防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)、引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等情況作出說明。此外，銀監(jiān)會(huì)還對(duì)市場(chǎng)較關(guān)心的資管新規(guī)進(jìn)展、銀行理財(cái)發(fā)展?fàn)顩r、商業(yè)銀行股東與股權(quán)亂象等問題進(jìn)行了解答。

銀監(jiān)會(huì)起草銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法

擬作為資管新規(guī)配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布

去年11月17日，“一行三會(huì)一局”聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（下簡(jiǎn)稱資管新規(guī)）。

銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅表示，資管新規(guī)旨在統(tǒng)一同類資管產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)資管業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。公開征求意見結(jié)束后，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)配合人民銀行等部門研究梳理各方反饋意見，進(jìn)一步修訂完善資管新規(guī)，并將指導(dǎo)銀行制定實(shí)施平穩(wěn)過渡方案，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)新舊規(guī)則的有序銜接。

李文紅稱，銀監(jiān)會(huì)一直高度重視理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問題，不斷完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。

一是持續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)。陸續(xù)發(fā)布實(shí)施了一系列監(jiān)管規(guī)定，逐步形成理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。近期，根據(jù)“資管新規(guī)”的總體要求，銀監(jiān)會(huì)對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，研究借鑒國(guó)內(nèi)外監(jiān)管實(shí)踐，起草了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

二是加大監(jiān)督檢查力度。2017年以同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)等為重點(diǎn)，開展“三三四十”專項(xiàng)治理和綜合治理，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源、規(guī)范發(fā)展。

三是強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。指導(dǎo)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕⒗碡?cái)產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，初步實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品的全國(guó)集中統(tǒng)一登記和穿透式信息報(bào)送，也為投資者提供理財(cái)產(chǎn)品登記編碼的驗(yàn)證查詢服務(wù)，防范“虛假理財(cái)”和“飛單”。

2017年以來，隨著銀監(jiān)會(huì)持續(xù)加大監(jiān)管力度，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已在按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整，總體呈現(xiàn)出更穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至2017年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為29.5萬億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬億元；同比增長(zhǎng)1.7%，較上年同期下降22個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比連續(xù)11個(gè)月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬億元，下降51%。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2018年1月，銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模延續(xù)了增速放緩的趨勢(shì)，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模和占比連續(xù)12個(gè)月環(huán)比下降。

李文紅表示，下一步，希望商業(yè)銀行統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，主動(dòng)作為，積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型。認(rèn)真分析理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，研究制定理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動(dòng)系統(tǒng)開發(fā)改造工作，抓緊推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范治理，為新規(guī)出臺(tái)后更好實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡奠定良好的基礎(chǔ)。要進(jìn)一步做好金融理財(cái)知識(shí)的宣傳普及工作，對(duì)客戶加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，防止誤導(dǎo)銷售。強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

銀監(jiān)會(huì)加大對(duì)銀行股東違法違規(guī)行為查處力度，將中小銀行股權(quán)管理納入2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃

今年1月5日，為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》。

銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽介紹，為解決當(dāng)前商業(yè)銀行股東和股權(quán)方面存在的一些亂象，銀監(jiān)會(huì)經(jīng)過7、8個(gè)月的研究，制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以2018年一號(hào)令的形式發(fā)布。

該辦法主要內(nèi)容有五個(gè)方面：

第一，確定“三位一體”的商業(yè)銀行股權(quán)穿透監(jiān)管框架。包括對(duì)股東、商業(yè)銀行和監(jiān)管部門都提出了要求，重點(diǎn)是解決隱形股東和股權(quán)代持等問題。

第二，明確主要股東的范圍，包括對(duì)主要股東概念的界定、明確主要股東的責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)主要股東行為的規(guī)范。

第三，明確金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則，重點(diǎn)解決利用金融產(chǎn)品等非自有資金入股的問題。

第四，強(qiáng)化商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理，重點(diǎn)解決利益輸送，還有掏空銀行的問題。

第五，辦法還有一個(gè)重要方面就是，強(qiáng)化監(jiān)管部門職責(zé)，明確法律責(zé)任，加大對(duì)違規(guī)股東的懲處力度。

此外，劉福壽還表示，下一步，銀監(jiān)會(huì)將著重從以下幾個(gè)方面來推動(dòng)辦法的實(shí)施。

第一，加強(qiáng)培訓(xùn)。《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行股權(quán)管理提出了一些新舉措和要求。銀監(jiān)會(huì)將通過培訓(xùn)會(huì)、經(jīng)驗(yàn)交流等形式加強(qiáng)對(duì)辦法的培訓(xùn)宣傳。

第二，指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)股東管理，強(qiáng)化源頭風(fēng)險(xiǎn)控制。堅(jiān)決制止股東對(duì)銀行施加不當(dāng)控制和謀取不當(dāng)利益。相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和派出機(jī)構(gòu)已經(jīng)或計(jì)劃通過監(jiān)管會(huì)談、專題會(huì)議、發(fā)布細(xì)則等辦法，對(duì)商業(yè)銀行提出明確監(jiān)管要求。

第三，嚴(yán)格股東資質(zhì)，把好準(zhǔn)入關(guān)口，支持依法合規(guī)、資質(zhì)優(yōu)良的投資者入股商業(yè)銀行。

第四，組織開展商業(yè)銀行股東履職和履約情況的評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)股東行為的持續(xù)監(jiān)管。

第五，將中小商業(yè)銀行股東和股權(quán)作為公司治理的重點(diǎn)內(nèi)容，納入2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。

第六，加大對(duì)商業(yè)銀行及其股東違法違規(guī)行為的查處力度。

遏制信托通道業(yè)務(wù)功效明顯：

2018年1月末銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托8.39萬億元

近年來，信托業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。那么，監(jiān)管部門是如何引導(dǎo)信托業(yè)回歸本源，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的？

銀監(jiān)會(huì)信托部主任鄧智毅表示，一方面，近些年來信托業(yè)整體發(fā)展速度確實(shí)較快，管理的信托資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)。截至到2017年末，全行業(yè)管理的信托資產(chǎn)達(dá)26.25萬億元，比年初增長(zhǎng)了29.81%。

另一方面，信托業(yè)也在逐漸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這主要體現(xiàn)在三方面。

第一，信托業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效越來越明顯。近些年，銀監(jiān)會(huì)積極鼓勵(lì)信托公司緊緊圍繞全局性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性的一些重點(diǎn)工程和重大項(xiàng)目來提供金融服務(wù)，以緊緊圍繞國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向來開展業(yè)務(wù)。截至到2017年末，信托業(yè)投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信托資產(chǎn)余額16.52萬億元，占整個(gè)信托資產(chǎn)的比例為62.95%。

另一方面，也積極鼓勵(lì)信托公司助力供給側(cè)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，采取股權(quán)投資、“股權(quán)+債權(quán)”等模式來支持新能源、信息科技、生態(tài)建設(shè)、健康養(yǎng)老等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截至到2017年末，信托業(yè)投入到這些新興產(chǎn)業(yè)的信托資產(chǎn)達(dá)到8096.84億元，同比增長(zhǎng)30.58%。

與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也積極鼓勵(lì)信托公司支持“三去一降一補(bǔ)”，積極支持小微企業(yè)的發(fā)展，特別是利用并購(gòu)基金、中小企業(yè)投資基金等多種形式來支持。截至到2017年末，投入小微企業(yè)的信托資產(chǎn)余額是2.47萬億元，同比增長(zhǎng)了39.68%。

第二，信托業(yè)促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的成效也是越來越明顯。這些年來，各個(gè)信托公司在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也在踐行社會(huì)責(zé)任方面做了很多嘗試。近年來，作為全行業(yè)的一個(gè)新的舉措就是推出了“慈善信托”。

從2016年9月1日《慈善法》正式施行以來到今年1月份，信托公司設(shè)立了67筆慈善信托，合同規(guī)模達(dá)到了8.93億元?！按壬菩磐小睆囊粡埌准埳习l(fā)展起來并非易事。

第三，在遏制信托通道業(yè)務(wù)方面，引導(dǎo)信托業(yè)回歸本源的政策功效越來越明顯。過去銀監(jiān)會(huì)圍繞信托通道業(yè)務(wù)治理也出臺(tái)了一系列措施，取得了一定的成效，但是社會(huì)也關(guān)注到還是存在一些不足。

去年底，銀監(jiān)會(huì)下定決心頒布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕55號(hào)），對(duì)近期增長(zhǎng)較快的銀信通道業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。從兩個(gè)月的效果實(shí)踐來看，政策功效應(yīng)該是比較明顯。截至到2018年1月末，事務(wù)管理類的信托資產(chǎn)規(guī)模是15.45萬億元，比年初減少了1959億元，環(huán)比下降了1.25%，其中銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托8.39萬億元，比年初減少了1137億元，環(huán)比下降了1.34%。所以說我們從銀行端和信托端共同發(fā)力，從資金全鏈條的角度進(jìn)行監(jiān)管，現(xiàn)在看來，政策的功效比較明顯。